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Comment choisir une assurance professionnelle adaptée à ses besoins ?

L’assurance professionnelle est une assurance qui couvre les risques liés à l’activité de l’entreprise. Elle peut être obligatoire ou facultative, mais dans tous les cas, elle permet de protéger l’entreprise et ses dirigeants contre certains risques.

L’assurance professionnelle couvre plusieurs types de risques : le risque d’exploitation, le risque informatique, le risque environnemental, le risque de responsabilité civile… Il existe différents types d’assurances professionnelles : assurance multirisque professionnelle, assurance responsabilité civile professionnelle, assurance décennale… Nous allons voir çà de plus près.

Quels sont les différents types d’assurances professionnelles ?

Il existe plusieurs types d’assurances professionnelles. Si vous êtes artisan, commerçant ou industriel, l’assurance responsabilité civile professionnelle sera la base de votre protection. Elle couvre les dommages causés à un tiers et qui sont liés à votre activité professionnelle. Cette assurance est obligatoire pour les professions réglementées comme les avocats, les médecins, etc.

L’assurance multirisque pro couvre toutes les entreprises contre des risques divers : incendie, dégât des eaux, vol… Il y a également l’assurance homme-clé qui permet de garantir le versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité du dirigeant ou d’une personne clé de l’entreprise. Enfin, il y a l’assurance automobile qui couvre votre véhicule en cas d’accident ou de sinistres (vol…).

Comment choisir une assurance professionnelle adaptée à ses besoins

Quels sont les éléments à prendre en compte pour choisir une assurance professionnelle ?

Pour choisir une assurance professionnelle, il convient de vous poser plusieurs questions.

Dans un premier temps, vous devez déterminer le type d’assurance que vous souhaitez souscrire.

En effet, l’assurance professionnelle peut être obligatoire ou facultative. Si votre activité est réglementée, elle peut faire partie des assurances obligatoires à souscrire.

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Votre contrat d’assurance professionnelle devra alors contenir une garantie responsabilité civile qui couvre les éventuels dommages corporels et matériels dont vous pouvez être tenu responsable sur le lieu de travail ou lors du transport des marchandises confiées par un client.

L’obligation pour les entreprises de fournir une assurance responsabilité civile professionnelle n’est pas nouvelle puisqu’elle a été mise en place par la loi dite « Badinter » du 5 juillet 1985 relative au contrat d’assurance terrestre.

Il existe différents types de garanties complémentaires qui peuvent être proposés en option :

  • Garanties financières : elles ont pour but de protéger les biens confiés par un client et ne concernent que les entreprises exerçant une activité commerciale (garantie décennale…).
  • Garanties liées aux marchandises : elles permettent la couverture des pertes subies suite à la livraison ou à l’achat effectif d’une marchandise (garantie des accidents corporels…).
  • Garanties liées aux personnes : elles permettent la prise en charge des conséquences financières résultant du recours exercé contre un salarié mis en cause pour faute inexcusable (arrivée tardive après fermeture de l’entreprise…).

Quels sont les risques couverts par une assurance professionnelle ?

L’assurance professionnelle est une assurance qui couvre les pertes financières dues à la survenance d’un sinistre (dégât des eaux, incendie, bris de machine…).

Elle protège l’entreprise contre toutes formes de risques matériels et immatériels.

L’assurance peut également couvrir le dirigeant en cas d’accident du travail ou de maladie professionnelle.

Cette garantie concerne notamment le risque financier lié au remplacement du dirigeant ou bien à sa mise en retraite anticipée.

Cette couverture peut aussi prendre en charge les frais supplémentaires engagés par l’entreprise pour faire face aux conséquences de la maladie ou accident du chef d’entreprise.

Tous les types d’activité sont concernés par cette assurance: artisan, commerçant, industriel individuel…

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Que faire en cas de sinistre ?

Lorsque vous êtes victime d’un sinistre, il est important de savoir quoi faire.

Vous pourrez ainsi réagir plus efficacement en cas de sinistre.

Il faut savoir que l’assurance habitation couvre les biens immobiliers comme les appareils électroménagers, le mobilier et bien sûr votre logement.

Cet article vous permet de définir les différents types d’assurances qui existent et de connaître les actions à réaliser en cas de problème.

Nous aborderons notamment la garantie incendie, la responsabilité civile et la garantie vol.

L’assurance habitation couvre tout ce qui se trouve à l’intérieur du domicile : les biens meubles, mais aussi le contenu des placards et tout ce qui se trouve en extérieur (jardin).

Dans un premier temps, nous allons voir quelles sont les différentes assurances proposées par votre assureur afin d’avoir une vision globale sur ​​le sujet.

Ensuite, nous verrons quelles sont les actions à effectuer si vous êtes victime d’un sinistre ou que votre logement subit un dégât des eaux ou un incendie par exemple.

Comment se renseigner sur les différentes offres d’assurances professionnelles ?

Les assurances professionnelles sont de plus en plus nombreuses et proposent des offres variées. Pour trouver l’assurance qui correspond le mieux à votre entreprise, il est important de bien vous renseigner.

Voici quelques conseils pour vous aider dans votre recherche : Faites une liste des différents risques auxquels peut être exposée votre entreprise.

Cela vous permettra d’avoir une vision claire des couvertures dont vous avez besoin et du montant que cela représente.

Définissez les garanties indispensables, notamment celles qui concernent la responsabilité civile professionnelle et la responsabilité décennale.

Choisissez un assureur fiable parmi ceux qui correspondent à votre secteur d’activité. En effet, les tarifs varient selon le domaine d’expertise de chaque compagnie.

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Il est donc important de trouver un assureur spécialisé en cas de sinistres liés au secteur où vous exercez (bâtiment, artisanat…).

Faites jouer la concurrence en comparant les différentes propositions reçues afin d’obtenir les meilleures conditions possibles pour votre contrat d’assurances professionnelles.

Où trouver les coordonnées d’une assurance professionnelle ?

Vous êtes à la recherche d’une assurance professionnelle pour votre entreprise ? Que vous ayez besoin d’une assurance décennale, responsabilité civile, RC pro ou encore une assurance multirisque locaux ou matériel, il est important de comparer les offres du marché.

Pour cela il existe différents moyens dont le plus simple et rapide reste internet.

Il suffit de taper les mots clés « assurance professionnelle » et vous trouverez en quelques secondes un très grand nombre d’offres qui sont généralement très bien placées en termes de tarifs.

Vous pouvez également consulter les sites des compagnies afin de trouver leurs coordonnées et ainsi contacter directement leur service client qui pourra vous renseigner sur l’offre la plus adaptée à votre situation.

L’assurance pro est obligatoire pour toutes les entreprises, mais elle n’est pas toujours adaptée aux besoins des professionnels.

Cette assurance doit couvrir les risques qui peuvent survenir dans l’exercice de son activité. Il faut donc bien réfléchir avant de souscrire une assurance pro et ne pas se précipiter au moment de la signature du contrat.